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一线城市银行上调房贷利率 其他城市会跟进?
2017-06-06 来源:每日经济新闻 【大字 中字 小字】 【打印预览
  
  今年3月份各地再次上演楼市调控大战,相比去年国庆节的一轮调控,这次出击,的确让更为驯服了房价这匹脱缰野马。
  从5月数据看,北京二手房市场量价齐跌,网签数字跌至27个月以来最低点,而初见成效的调控下,房贷政策立有一功。
  券商中国记者采访北京地区的四大行和股份制银行后发现,2017年以来,北京市场房贷利率共调整了4次,首套房贷款利率分别是85折-9折-95折-基准,目前,民生银行甚至将利率上调了10%,其他银行表示也会跟进。而二套房各家银行已经全面实行最低基准上浮20%。
  北京各银行将继续上调房贷利率
  “我们一般不是第一个动,市场动了我们会跟着动,马上会有第5次调整,首套贷款利率实行最低基准上浮10%。”某金控系股份制银行人士说。
  作为北京地区首个上调首套贷款利率的民生银行,其首套基准上浮10%,二套基准上浮20%的利率政策,将于6月5日起正式实施。
  “现在房贷利率变化特别快,一周之后可能又有变化。”某大型国有银行人士说。
  北京地区房贷政策除了利率有上调趋势外,审批上也在趋严,一家大行和一家总部坐落于南方的股份制银行均对记者表示,目前房贷额度有限,审批制度比以前更加严格。
  链家地产某经纪人称,目前北京的各家银行基本都还是首套基准,二套上浮10%,但首套房的首付比例已经上调至40%,最低也就35%,而二套房的首付比例为8成。

  如果贷款利率全面上调,假设贷款800万,还款期限30年,原来月供42458元,首套上浮10%后,每个月就要多缴2414元,意味着每年还贷比以前要多还近3万元。

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  ▲此图为首套房利率上浮10%


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  ▲此图为首套房基准利率


  从上图可以看到,贷款800万,30年还本付息要1615万。
  某国有大行零售部人士甚至悲观的认为,未来或有可能出现购房者宁愿选择缴纳违约金,也要弃房而逃的情况。
  不少业内人士都表示,当下的市场,现金为王。
  北京5月网签数量环比大跌60%
  5月份,北京房地产市场颇为低迷,不少中介经纪人业绩挂零。
  从数据来看,量价齐跌,5月份,北京二手住宅网签量为1.1万套,环比骤跌60%,为27个月新低。二手房成交价环比亦下跌2.4%,在有交易量的12个区域中,8各区域的价格都出现了下跌。
  中原地产首席分析师张大伟表示,“整体而言,北京价格的调整才刚刚开始,因为毕竟楼市调控才刚刚两个月,从未来的趋势来看的话,应该会在7、8月份,在楼市这么一个惯常的淡季会表现得更明显一些。”
  年初至今一线和核心二线销售量普遍萎缩。
  天风证券宏观团队负责人宋雪涛表示,本轮房地产调控后,一线和核心二线销售面积在深度收缩,具体来看:
  一线城市:深圳的收缩最为明确坚决,北京上海的交易量连续收缩但价格仍有一定韧性,广州价缩但交易量有一定上涨。
  二线城市:年初至今房价普遍微涨,限购与非限购城市的销售面积走势呈两极分化。
  三线城市:价格趋于稳定,一线周边的三线卫星城量价齐缩,强三线走价,普通三线走量,三线房地产销售正在逐步退热。
  他认为,在利率上行、信贷收缩和大规模限购的影响下,房地产市场收缩的路径开始呈现出全貌:一线城市—>二线限购城市+一线周边的三线卫星城—>二线非限购城市+强三线城市—>普通三线城市。
  季末临近,资金再遭“大屠杀”?
  2013年6月的“钱荒”袭击犹如发生昨日,令人汗毛肃立。3M同业存单和同业理财价格从4月便一路走高,可以看出,不少机构都在二季度伊始便早早做起了跨季的资金储备。
  从同业理财来看,6月5日国股行1M价格为4.8-5.15,城商行为4.38-5.5,而上个月的这一天,同业理财价格分别是,国股行1M为3.5-4.4,城商行为4-4.15,同比最高上涨了135个BP。
  从同业存单来看,价格急涨,但还未达到一季度3月22日的顶峰。
  儿童节当天的同存价格较前一日上涨了55个BP。不少业内人士都认为,6月的资金面会比3月份还要紧张。儿童节当天的同存价格较前一日上涨了55个BP。不少业内人士都认为,6月的资金面会比3月份还要紧张。
  天风证券研究所固定收益首席分析师孙彬彬认为,6月的财政资金季节性并不十分稳定,根据过去3-4年的情况看,稍微偏向于资金投放一些,但可以预计资金投放情况会明显弱于3月时。
  现金漏出方面,孙彬彬表示,过去几年的平均情况来看,6月会稍微倾向于资金回流,但同样可预期回流力度会弱于3月。3月时受到春节后资金大量回流的滞后影响,资金回流约3000亿元。
  除了更偏紧张的外部环境,当前市场还承受银监会监管政策的压力。
  孙彬彬认为,一方面抑制了机构的同业存单的发行量,同时也减少了对同业存单的配置量。
  机构需要寻求其他资金融入渠道解决头寸问题,整体来看加大了市场在季末资金市场上的压力,这也是目前同业存单发行上量缩价升的相当主要原因,也从侧面反映出机构对于6月的资金面仍然是高度关注,提前筹划的。
  华创债券团队认为,为了应对流动性压力、MPA考核和流动性覆盖率的指标,6月份银行仍有大规模发行同业存单的需求。而如果前端券商集合产品赎回不了,银行也只能继续发行同业存单或者同业理财来续流动性,所以6月份同业存单和同业理财利率可能再创新高。

  此外,银行间市场利率也在全线上涨!

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  6月2日隔夜利率上涨14个bp,6月5日跨季资金涨势最猛,飙升了9.38个bp。


  资金面的紧张同样反映在银行理财的收益率,普益标准统计数据显示,近6个月理财产品收益均保持了持续上涨的态势。


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  从2017年初至今,银行共发行142款新客户专享类封闭式理财产品,平均收益达4.6%。由于今年理财产品收益呈现持续上升表现,因此如仅观察4月及5月的新客理财产品,平均收益则高达4.73%,高于同期的节假日产品。
  由于5月资金净回笼表现较为明显,且6月年中考核临近,银行理财收益走势不会出现大幅调整,平稳上行的走势应会保持。
  DM平台调研62家金融机构,对6月资金面的预测结果显示:
  1、回顾5月的资金面,市场流动性整体较充裕,80.65%的受访机构表示借到资金不成问题,但近60%的机构表示资金价格较以往较高。
  2、从受访机构对6月资金品种的需求来看,1个月期限的跨季资金的需求最高,7天资金和14天资金的需求量比重上升,隔夜需求量占比有所降低。
  3、72.58%的受访机构认为6月资金紧张情绪将出现在跨季前两周。受访机构普遍预测,由于央行货币政策保持稳健,流动性调控手段更加灵活,6月资金面或许会有一定波动,但不会发生过度风险。
  4、41.94%的受访机构认为二季度MPA考核是对6月资金面影响最大的因素,二季度考核减少了4%资本充足率的缓冲容忍,银行面临的压力要大于一季度末。此外还需要关注的扰动因素有:
  ①同业存单和同业理财的集中到期将对资金面形成影响。6月份同业存单、同业理财均面临大规模到期的高峰期,在当前流动性紧平衡、资金成本不断抬升且同业存单续发受限的情况下,银行到期偿付压力大;
  ②6月份金融去杠杆的持续推进仍将是影响资金面的关键因素。6月20日前后,银行自查结果出炉,需要警惕潜在风险。
  5、51.61%的受访机构机构预测,银行资金成本还将攀升,如果贷款基础利率维持不变,1年期shibor和LPR的利率倒挂还将继续。41.94%的受访机构表示不排除银行间利率向实体经济传导的可能性。

作者:每日经济新闻  编辑:zhangjiajia
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